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發揮存貨擔保融資的杠桿作用|輝隆物流
點擊:160    發布單位:十一选五组六什么意思 www.moxssd.com.cn    發布時間: 2015-9-15  [返回]
 

擔保存貨第三方管理

  擔保存貨第三方管理俗稱動產質押監管,是指貸款方利用存貨(原材料、成品、半成品),以擔保存貨第三方管理企業出具的倉單或直接利用存貨為質押標的,從金融機構取得融資的活動。擔保存貨第三方管理企業在質押期間對質押物進行監管,并承擔質押物短少、損壞、滅失的賠償責任。

  下圖所示為存貨擔保融資的完全流程,當企業有融資需求時,向銀行提出貸款申請,銀行會針對企業進行相關盡職調查,若調查評審后認為該項目可以操作,那么企業、擔保存貨第三方管理企業與銀行間將完成協議的簽訂。通過協議,企業將自有倉庫形式租賃給擔保存貨第三方管理企業,并將貨物堆放在自有倉庫中,由擔保存貨第三方管理企業派人入駐企業管理倉庫貨物,并進行相關公示工作,開具倉單給貸款銀行,貸款銀行收到倉單后,即可貸款給企業,企業即完成利用自己的存貨進行貸款的操作。而后擔保存貨第三方管理企業進入正常監管,履行貨物保管義務,并在庫存緊張時及時與企業和銀行溝通,要求企業進行補貨或補存保證金,直到監管工作結束。

發揮存貨擔保融資的杠桿作用

廣州輝隆物流有限公司是經工商局.稅務局.交通部注冊的正規十一选五组六什么意思,是一家專業的物流運輸、大件運輸、貨運運輸、貨運專線、物流專線、運輸、貨運、危險品運輸私營獨資企業,公司總部位于廣州,并在廣東、浙江、江蘇、 上海、 山東 、北京 、四川 、云南、湖北、江西等地為中心設立了分公司、運作點及倉儲群,形成以國家一、二類以城市為中心的物流倉儲配送網絡,公司回頭車調度十一选五组六什么意思源穩定,價格最低,可為客戶提供廣州到全國各地整車運輸.零擔運輸往返運輸業務,各類運輸實行門對門服務,代辦保險、代收貨款,安全快捷。

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存貨擔保融資的流程圖

  客戶案例

  某石材企業為增加流動資金,進一步擴大經營規模而向某商業銀行申請授信2300萬元融資,某石材企業以大理石、花崗巖、砂巖荒料及板材為質押物向某商業銀行貸款,由某商業銀行委托輝睿金倉公司輸出式監管,監管模式為動態質押監管(總量控制模式)。

  通過這種模式,即把石材沉淀的資金盤活,使得中小企業受到實惠,又為金融機構創新了一個金融產品。有了強大的經濟支撐,對發展整個石材產業起到一個良性循環的帶動作用。加強對石材企業的融資監管,促使企業更好發展,增強企業抗風險能力,讓石材產業更上一個臺階。

  該項目的風險點在于:

  1. 倉庫可能存在重復質押行為。

  2. 存在其他公司標示,可能存在貨權爭議。

  3. 質押物堆放過于集中、堆垛較大,企業可能提供假數據。

  4. 質押物為代儲存貨物;質押物為來料加工貨物(即為代其他企業進行加工的貨物)。

  5. 質押物為自有礦山開采。

  針對該項目操作風險點對應的解決方案:

  1. 到企業所在地工商局查詢到該企業未有過動產抵押登記,并建議銀行進行動產浮動抵押登記,避免重復質押。

  2. 要求相關企業出具貨權申明,避免貨權瑕疵。

  3. 盤點時,采取保守盤點方式,并將實際測量體積乘以0.6保守取值。

  4. 完善各項合同和附件內容,做到認真復核,日常監管過程中,做好每日的盤點工作,當企業庫存過于緊張時,倉庫增加監管人員人數,同時做好銷售出庫的跟進防止破倉情況;對于來料加工貨物,企業需自行標注并及時剔除監管范圍;對于確定為帶儲存貨物或已銷售貨物的,剔除質押物范圍;做好掛牌和貼標簽公示工作,對抗善意第三人。

  5. 搜集企業礦山采礦許可證,并到開采礦山實地考察確認。

 ?。ū疚慕諮∽浴?015中國物流金融白皮書》,原文刊登于9月15日出版的現代物流報第11版)

【專家點評】

  以規范操作促良性發展

  中物聯物流園區專委會主任  姜超峰

  這是一個標準的動產質押融資監管業務案例,其突出的特點是:客戶調研充分扎實、業務模式設計完整、監管流程順暢可靠、風險防控科學有效、監管執行全程到位。

  輝睿公司是一家新成立公司,能夠操作如此標準的質押監管業務,說明公司領導有嚴密審慎的工作思路和嚴格細致的工作作風。眾所周知,上海鋼貿事件給動產質押融資業務蒙上了厚厚的陰影,致使很多領導把一些企業的失誤當作業務模式的錯誤,把上海某些不法企業的騙貸行為當作監管企業的普遍行為,不分青紅皂白接二連三發文件、定規矩,打壓該項業務。致使全國質押監管融資業務連年下滑,中小企業貸款難的問題剛剛得到部分解決,又被推回困難境地。近幾年來,企業融資成本不斷升高,年化利率經常在15%以上,如何能出現大眾創新、萬眾創業?李克強總理多次呼吁并視察銀行,就是為了降低融資成本。

  輝睿的做法表明,只要按規范操作業務,風險就會被有效控制。每家企業都規范操作,整個行業就會良性發展。從這個意義上說,輝睿做了一個好榜樣,為實體經濟的發展,做出了自己的貢獻。

 
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